YNABからPOQTへの乗り換え方：完全移行ガイド

変わらないこと：

• カテゴリーごとの予算と、残りが少なくなったときの通知
• 進捗つきの貯蓄目標
• 月ごとのレポートとグラフ
• パートナーとの共有

変わること：

• 銀行からの取り込みではなく、メッセージで記録します。「ランチ 1200」のようなテキスト、ボイスメッセージ、レシートの写真で記録できます。
• すべてWhatsAppの中で完結します。 別のアプリは不要で、全体を見たいときはWebダッシュボードを使います。
• 料金： POQTは月額¥600、または年額¥4,320です。YNABは月額14.99ドル、または年額109ドルです。

POQTはYNABの履歴を取り込まないので、コピーを保存しておきましょう。

1. ブラウザでYNABを開きます（app.ynab.com）。
2. 予算名をクリック →「Export Budget」を選びます。
3. ZIPファイルを保存します。取引と予算がCSVファイルで入っています。

ゼロから始めるのは、思うほどの損失ではありません。きれいに記録した最初の1か月は、何年分もの古いカテゴリーより多くのことを教えてくれます。

1. poqt.cloud/ja でプランを選びます。どのプランにも7日間の無料トライアルがあります。
2. 確認ページでWhatsAppのボタンをタップします。
3. 「こんにちは」と送ります。

POQTは支出を自動でカテゴリー分けするので、予算が必要なのは大事なカテゴリーだけです。予算ごとにメッセージを1通送ります。

「食費の予算を5万円に設定して」
「交通費の予算を1万5千円に設定して」
「12月までに緊急資金として30万円貯めたい」

まずは5〜7個の大きなカテゴリーから始めましょう。YNABユーザーには30個以上使っている人も多いですが、少ないほうが続けやすくなります。予算の80%に達すると、POQTが知らせてくれます。

YNABを開く代わりに、お金を使ったらメッセージを送ります。

「スーパー 3500」
「家賃 85000 払った」
「タクシー 1800、コーヒー 450」

手がふさがっているときはボイスメッセージが便利です。レシートの写真を送れば、金額・店名・日付が読み取られます。

クレジットカード。 利用限度額、締め日、支払日と一緒にカードを一度登録し、記録するときにカード名を添えます。

「楽天カード 300000 締め日15日 支払日27日」
「夕食 6000 楽天カードで」

定期的な支払い。 定期支出として登録すると、支払日の前にPOQTがリマインドします。

「家賃 85000円 毎月1日」

目標。 積み立てるたびに記録します。「緊急資金に2万円貯めた」

Age of Money。 POQTにはこの指標はありません。代わりにFinancial Health Score（0〜100）が、記録の継続性、予算の遵守、収入の記録、貯蓄率を評価します。

「今週いくら使った？」
「今月あといくら使える？」
「緊急資金の目標まであといくら？」

全体を見たいときは dashboard.poqt.cloud を開き、電話番号でログインします。コードはWhatsAppに届きます。データはExcel、CSV、PDFでエクスポートできます。

ファミリーグループを作って、パートナーを招待します。

「ファミリーグループ 我が家 を作って」

招待が承認されると、それぞれが自分のチャットで記録し、共有の支出と予算を二人とも見られます。グループのメンバーはお互いの記録を見られるので、何を記録するか事前に決めておきましょう。

次に当てはまるなら、YNABのほうが向いています。

• 銀行からの自動取り込みが欲しい
• 借金返済の詳細な計画機能に頼っている
• 多くの口座で純資産を管理している
• 複数の予算や高度なレポートを使っている

1〜2週間は両方を並行して使いましょう。WhatsAppでの記録が自然になったら、app.ynab.com の Account Settings → Manage Subscription からYNABを解約します。

• WhatsAppで使えるYNABの代替
• WhatsAppで実践する50/30/20ルール
• WhatsAppファイナンスアシスタントガイド