YNAB 是一款优秀的预算工具。但很多用户真正想要的只有一件事：知道钱花到哪里去了，结果却在为一个经常忘记打开的完整应用付费。如果你也是这样，换到 POQT 这样的 WhatsApp 助手大约只需要 30 分钟。下面是具体方法。
哪些不变，哪些会变
不变的：
- 按类别设置预算，快用完时会提醒
- 储蓄目标和进度
- 每月报告和图表
- 与伴侣共同记账
会变的：
- 用消息记账，而不是从银行导入。 发一条"午饭 45"这样的文字、一条语音，或一张小票照片。
- 一切都在 WhatsApp 里完成， 不需要另一个应用；想看全局时有网页版仪表盘。
- 价格： POQT 每月 ¥28，或每年 ¥199。YNAB 每月 14.99 美元，或每年 109 美元。
开始之前：导出 YNAB 数据
POQT 不会导入 YNAB 的历史记录，所以请先保存一份：
- 在网页上打开 YNAB（app.ynab.com）。
- 点击你的预算名称 → Export Budget。
- 保存 ZIP 文件，里面是 CSV 格式的交易记录和预算。
从头开始并没有看起来那么可惜：一个干净的第一个月，比多年的旧类别更能说明问题。
第 1 步：设置 POQT（2 分钟）
- 打开 poqt.cloud/zh 选择一个套餐。所有套餐都含 7 天免费试用。
- 在确认页面点击 WhatsApp 按钮。
- 发送"你好"。
第 2 步：重新建立预算（5 分钟）
POQT 会自动给支出分类，所以你只需要为在意的类别设置预算。每个预算发一条消息：
"把餐饮预算设为 2000" "把交通预算设为 500" "我想在 12 月前存 10000 作为应急金"
先从 5 到 7 个大类开始。很多 YNAB 用户有 30 个以上的类别；类别越少越容易坚持。预算用到 80% 时，POQT 会提醒你。
第 3 步：记录支出
不用再打开 YNAB，花钱时发一条消息就行：
"超市 128" "交房租 3500" "打车 32，咖啡 25"
手不方便时可以发语音；发小票照片，金额、商家和日期会自动识别。
第 4 步：替代你常用的 YNAB 功能
信用卡。 一次性添加卡片的额度、账单日和还款日，记账时提一下用的是哪张卡：
"招商银行信用卡 30000 账单日 15 还款日 22" "晚饭 260 用招商卡"
定期付款。 把它们添加为周期性支出，POQT 会在到期前提醒你：
"房租 3500 每月 1 号"
目标。 每次存钱都记下来："给应急金存了 1000"。
Age of Money。 POQT 没有这个指标。它的 Financial Health Score（0 到 100 分）会综合记账的连续性、预算执行情况、收入记录和储蓄率。
第 5 步：直接提问，不用翻报告
"我这周花了多少？" "这个月我还能花多少？" "应急金目标还差多少？"
想看全局时，打开 dashboard.poqt.cloud，用手机号登录，验证码会发到 WhatsApp。所有数据都可以导出为 Excel、CSV 或 PDF。
如果你的伴侣也在用 YNAB
创建一个家庭组并邀请对方：
"创建家庭组 我们的家"
对方接受邀请后，各自在自己的对话里记账，两人都能看到共同的支出和预算。组内成员能看到彼此的记录，所以事先商量好哪些内容放进来。
什么时候应该继续用 YNAB
如果你符合以下情况，YNAB 仍然是更好的选择：
- 需要从银行自动导入，
- 依赖它详细的还债规划，
- 需要在多个账户间追踪净资产，或
- 使用多个预算和高级报告。
第 6 步：取消 YNAB
两者并行使用一两周。等在 WhatsApp 里记账变得自然后，在 app.ynab.com 的 Account Settings → Manage Subscription 中取消 YNAB。
