Regola 50/30/20: esempi con lo stipendio italiano e come tenerla d'occhio

La regola 50/30/20 divide il reddito netto, cioè quello che arriva davvero sul conto dopo tasse e contributi, in tre parti:

• 50% bisogni: affitto o rata del mutuo, spesa, bollette, trasporti, assicurazioni, medicine;
• 30% desideri: ristoranti, streaming, palestra, viaggi, shopping;
• 20% risparmio e debiti: fondo di emergenza, obiettivi, estinzione di prestiti e carte.

Non servono venti categorie: bastano tre contenitori. Per questo è uno dei metodi più consigliati a chi parte da zero. Venne resa popolare da Elizabeth Warren nel libro All Your Worth e si adatta a qualsiasi paese.

Gli importi sono esempi di calcolo sul netto mensile, non medie nazionali.

Un esempio con 1.600 € netti

Bisogni (800 €)

• Affitto: 480 €
• Spesa al supermercato: 200 €
• Luce, gas e internet: 70 €
• Abbonamento ai mezzi: 35 €
• Telefono: 15 €

Desideri (480 €)

• Pizzeria e ristoranti: 140 €
• Uscite e svago: 150 €
• Shopping: 125 €
• Palestra: 40 €
• Streaming: 25 €

Risparmio (320 €)

• Fondo di emergenza: 200 €
• Obiettivo (vacanza, computer): 120 €

In città care come Milano o Roma, l'affitto da solo può superare il 50%. Non significa che la regola sia sbagliata: significa che è un punto di partenza.

• Costi fissi alti: prova 60/20/20 e riduci i desideri, senza azzerare il risparmio.
• Debiti da estinguere: alza la quota del 20% per un periodo, e abbassa i desideri.
• Reddito basso: anche un 60/30/10 è meglio di nessun piano.

L'obiettivo è la consapevolezza, non la perfezione matematica.

Molti contratti italiani prevedono la tredicesima e, in alcuni settori, la quattordicesima. Puoi trattare le mensilità extra in due modi:

1. Come reddito mensile fisso: dividi l'importo annuale per 12 e calcola la regola su quella cifra.
2. Come quota di risparmio: tieni la regola sullo stipendio ordinario e destina le mensilità extra a spese annuali e obiettivi.

Con la seconda strada metti da parte i soldi per le uscite che arrivano una volta l'anno: bollo auto, assicurazione RC auto, revisione, vacanze. Sono spese che sfuggono se guardi solo il mese.

Molte persone conoscono la 50/30/20 e non la applicano, non perché siano brave o scarse con i soldi, ma perché registrare le spese richiede fatica: aprire un foglio, ricordare cosa hai speso tre giorni fa, riclassificare un estratto conto. Senza dati, la regola resta teoria.

POQT è un assistente per le spese dentro WhatsApp: registri a messaggi, voce o foto, e puoi chiedere i totali in chat.

1. Imposta i budget

Crea un budget per le categorie che pesano di più, ad esempio:

"Imposta un budget di 200 € per la spesa"
"Imposta un budget di 140 € per ristoranti"

Quando una categoria arriva all'80% del limite, POQT ti avvisa.

2. Registra mentre spendi

• "affitto 480"
• "pizzeria 28 Satispay"
• "supermercato 43,20"
• un vocale: "benzina quaranta euro"
• la foto dello scontrino

3. Controlla durante il mese

Chiedi in chat: "quanto ho speso questo mese?" o "come sta andando il budget ristoranti?", e confronta con le tre quote. Il gruppo famiglia (fino a 4 persone) permette di tenere insieme le spese di casa.

4. Guarda i risultati a fine mese

La dashboard web mostra l'andamento per categoria e il Punteggio di salute finanziaria. Puoi esportare i dati in Excel, CSV o PDF.

La costanza batte la perfezione. Registrare quasi tutto ogni giorno vale più di un foglio perfetto aggiornato una volta al mese. Aggiungere dieci secondi a un gesto che fai già (aprire WhatsApp) è ciò che porta la 50/30/20 dalla teoria alla pratica.

POQT costa 3,50 € al mese, 16,99 € ogni 6 mesi o 24,99 € l'anno (circa 2,08 €/mese). I primi 7 giorni sono di prova: serve una carta per attivarla e puoi annullare prima della scadenza.

1. Vai su poqt.cloud/it e scegli un piano.
2. Dalla pagina di conferma tocca Apri WhatsApp e scrivi "Ciao".
3. Imposta i tuoi primi budget e registra la prima spesa.

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